Metoda kopertowa polega na tym, że po wypłacie dzielisz pieniądze na kilka kopert, a każda ma jedną kategorię wydatków, na przykład jedzenie, przyjemności czy transport. Wydajesz tylko to, co jest w danej kopercie. Kiedy koperta jest pusta, w tej kategorii nie kupujesz już nic do końca miesiąca.
To jeden z najprostszych sposobów, żeby zobaczyć pieniądze, zamiast tylko o nich myśleć. W pracy z klientkami często proponuję go jako pierwszy krok, zanim powstanie pełny budżet domowy. Poniżej wyjaśniam, jak zacząć i kiedy metoda kopertowa naprawdę pomaga.
Metoda kopertowa zamienia limity z budżetu na fizyczną gotówkę. Zamiast pamiętać, że na jedzenie masz 1500 zł, wkładasz te pieniądze do koperty z napisem „jedzenie”. Każdy zakup w tej kategorii płacisz z tej koperty.
Dzięki temu od razu widzisz, ile zostało. Gotówka znika z koperty, a karta takiego sygnału nie daje. Co więcej, płacenie banknotami jest dla mózgu bardziej odczuwalne niż przyłożenie telefonu do terminala.
Na start wystarczy pięć kroków:
Rachunki, czynsz i raty zostaw na koncie i płać przelewem. Koperty sprawdzają się przy wydatkach zmiennych, które łatwo wymykają się spod kontroli.
Na początek metoda kopertowa wymaga zwykle czterech lub pięciu kopert:
Jeśli masz problem z jedną konkretną kategorią, zacznij tylko od niej. Na przykład osobna koperta na przyjemności pomaga osobom, które chcą wiedzieć, jak przestać wydawać pieniądze na zbędne rzeczy.
Metoda kopertowa daje tu dwie możliwości. Możesz poczekać z zakupami do kolejnego tygodnia albo przełożyć pieniądze z innej koperty. Ważne, żeby była to świadoma decyzja, a nie automatyczne sięgnięcie po kartę.
Z kolei pieniądze, które zostaną na koniec miesiąca, przelej na oszczędności. Wtedy metoda kopertowa staje się też sposobem na budowanie poduszki finansowej.
Tak. Wiele banków pozwala założyć kilka subkont albo „celów” w aplikacji. Każde z nich może być wirtualną kopertą. Część osób zakłada też drugie konto z osobną kartą tylko na wydatki zmienne.
Wersja cyfrowa jest wygodniejsza, ale mniej odczuwalna. Dlatego na początek polecam gotówkę przez jeden lub dwa miesiące, a potem przejście na subkonta. Rzetelne informacje o rodzajach kont i opłatach znajdziesz na portalu NBPortal.
Metoda kopertowa sprawdzi się u osób, które płacą głównie kartą i nie wiedzą, gdzie znikają pieniądze. Pomaga też parom, które chcą jasno podzielić wspólne wydatki. Mniej przydaje się osobom, które już prowadzą dokładny budżet i trzymają się limitów.
Jeśli mimo kopert pieniądze nadal się rozchodzą, warto przyjrzeć się nawykom i emocjom. Na mini-audycie finansowym sprawdzamy razem, który sposób pasuje do Twojego życia. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna, wystarczy umówić termin.
Po wypłacie dzielisz pieniądze na koperty z jedną kategorią wydatków każda. Wydajesz tylko to, co jest w danej kopercie, aż do kolejnej wypłaty.
Wystarczą cztery lub pięć kopert na wydatki zmienne, na przykład jedzenie, przyjemności, transport i dzieci. Rachunki i raty lepiej płacić przelewem.
Tak. Subkonta lub cele w aplikacji bankowej działają jak wirtualne koperty. Wersja z gotówką jest jednak bardziej odczuwalna na początku.
Najlepiej od razu przelać je na oszczędności lub poduszkę finansową, żeby nie zniknęły na inne wydatki.
Dorota Tumkielska
Ekonomistka i coach finansowy dla kobiet. Przez blisko 20 lat pracowała w instytucjach finansowych jako doradca i menadżerka. Pomaga uporządkować budżet i zmienić podejście do pieniędzy.
Chcesz uporządkować swoje finanse?
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i trwa około 30 minut. Pracuję online z całą Polską oraz w Stroniu Śląskim.
Umów bezpłatną rozmowę