Coach finansowy pomaga zmienić Twoje nawyki, przekonania i sposób zarządzania budżetem, a doradca finansowy dobiera konkretne produkty: kredyty, ubezpieczenia, lokaty i inwestycje. Coach nie sprzedaje ani nie poleca produktów finansowych. Doradca często otrzymuje prowizję od instytucji. Coach odpowiada na pytanie „jak”, a doradca na pytanie „w co”.
Przez blisko 20 lat pracowałam jako doradca i menadżer w instytucjach finansowych. Dziś pracuję jako coach. Znam więc obie strony i wiem, że to dwie różne formy wsparcia. Więcej o mojej drodze przeczytasz na stronie o mnie.
Coach finansowy pracuje z Tobą, a nie z Twoim portfelem inwestycyjnym, którym może zająć się doradca finansowy. Pomaga uporządkować budżet, zbudować nawyk oszczędzania i zrozumieć, dlaczego podejmujesz takie, a nie inne decyzje finansowe.
Ważną częścią tej pracy są emocje i przekonania. Jeśli wiesz, co powinnaś robić, ale tego nie robisz, problem rzadko leży w braku wiedzy. Częściej w tym, co opisuję we wpisie o tym, skąd biorą się blokady finansowe.
Typowe tematy pracy z coachem to:
Doradca finansowy pomaga wybrać produkty finansowe. Może to być kredyt hipoteczny, ubezpieczenie na życie, fundusz inwestycyjny czy produkt emerytalny. Często pracuje dla banku, firmy ubezpieczeniowej albo pośrednika i zarabia na prowizjach.
Warto wiedzieć, że sam termin „doradca finansowy” nie jest w Polsce zawodem regulowanym. Uprawnienia zależą od tego, czym ktoś się zajmuje. Doradcy inwestycyjni zdają egzamin i otrzymują licencję Komisji Nadzoru Finansowego. W rejestrach KNF znajdziesz też pośredników kredytowych i ubezpieczeniowych.
Najkrócej mówiąc, coach finansowy a doradca finansowy różnią się celem pracy i źródłem wynagrodzenia. Poniżej porównanie w pięciu punktach:
Coach przyda się, gdy pieniądze „rozchodzą się” bez kontroli, nie umiesz oszczędzać albo finanse wywołują stres. Jest też dobrym wyborem, gdy chcesz zacząć od podstaw, na przykład od zaplanowania budżetu domowego.
Doradca będzie potrzebny, gdy masz konkretną decyzję produktową: wybór kredytu hipotecznego, ubezpieczenia czy sposobu inwestowania większej kwoty. Najlepiej, gdy idziesz do niego z uporządkowanymi finansami i jasnym celem.
Nie. To różne kompetencje. Coach nie powie Ci, który fundusz wybrać. Doradca zwykle nie będzie pracował nad tym, dlaczego co miesiąc wydajesz więcej, niż planujesz.
Dobrze się za to uzupełniają. Po pracy z coachem łatwiej rozmawiać z doradcą, bo wiesz, ile możesz odkładać i czego naprawdę chcesz. Gdy masz wątpliwości co do usługi finansowej, możesz też skorzystać z bezpłatnej pomocy Rzecznika Finansowego.
Sprawdź doświadczenie w finansach i przygotowanie do pracy coachingowej. Część coachów ma certyfikaty organizacji takich jak International Coaching Federation. Sprawdź też, czy ta sama osoba nie występuje jednocześnie jako coach finansowy i doradca finansowy sprzedający produkty. Wsparcie coacha jest niezależne tylko wtedy, gdy nie zarabia on na prowizjach.
Ja nie sprzedaję żadnych produktów finansowych. Pracuję online i w Stroniu Śląskim, a ceny znajdziesz w cenniku. Jeśli chcesz sprawdzić, czy coaching jest dla Ciebie, umów bezpłatną rozmowę.
Coach pracuje z nawykami, budżetem i przekonaniami o pieniądzach i nie poleca produktów. Doradca dobiera kredyty, ubezpieczenia i inwestycje, często za prowizję.
Nie. Coach finansowy nie rekomenduje produktów inwestycyjnych. Doradztwo inwestycyjne wymaga licencji Komisji Nadzoru Finansowego.
Zależy od formy pracy. Na przykład mini-audyt finansowy kosztuje 290 zł, a pakiet 6 sesji indywidualnych 1500 zł. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna.
Sam tytuł „doradca finansowy” nie jest chroniony. Licencji KNF wymaga doradztwo inwestycyjne, a pośrednicy kredytowi i ubezpieczeniowi muszą być wpisani do rejestrów KNF.
Dorota Tumkielska
Ekonomistka i coach finansowy dla kobiet. Przez blisko 20 lat pracowała w instytucjach finansowych jako doradca i menadżerka. Pomaga uporządkować budżet i zmienić podejście do pieniędzy.
Chcesz uporządkować swoje finanse?
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i trwa około 30 minut. Pracuję online z całą Polską oraz w Stroniu Śląskim.
Umów bezpłatną rozmowę